Quanto si può guadagnare come consulente di gestione finanziaria?

I dati forniti qui provengono dal nostro team di esperti che hanno lavorato su un business plan per un consulente di gestione finanziaria. Inoltre, uno specialista del settore ha revisionato ed approvato l'articolo finale.

Metriche di reddito per un consulente di gestione finanziaria

Come genera un consulente di gestione finanziaria il suo reddito?

Un consulente di gestione finanziaria genera il proprio reddito addebitando tariffe per i propri servizi.

Cosa vendono esattamente i consulenti di gestione finanziaria?

I consulenti di gestione finanziaria vendono principalmente servizi finanziari completi e consulenza mirata ad aiutare individui e famiglie a far crescere, proteggere e gestire efficacemente il proprio patrimonio.

Questi servizi comprendono tipicamente una vasta gamma di offerte, tra cui la gestione degli investimenti, la pianificazione pensionistica, la pianificazione successoria, l'ottimizzazione fiscale, la gestione del rischio e altro.

I consulenti di gestione finanziaria collaborano strettamente con i propri clienti per comprendere i propri obiettivi finanziari, la loro tolleranza al rischio e le circostanze uniche, e quindi sviluppano strategie su misura per raggiungere tali obiettivi.

Essi raccomandano e gestiscono portafogli di investimento, spesso utilizzando una miscela diversificata di attività quali azioni, obbligazioni, immobili e investimenti alternativi.

Forniscono inoltre orientamenti per minimizzare gli oneri fiscali ed ottimizzare i piani successori per trasferire il patrimonio in modo efficiente alle future generazioni.

Inoltre, i consulenti di gestione finanziaria offrono un monitoraggio continuo e apportano adeguamenti per assicurare che i piani finanziari dei clienti rimangano allineati con i propri obiettivi in evoluzione e con le mutevoli condizioni di mercato.

In definitiva, i consulenti di gestione finanziaria mirano a fornire soluzioni finanziarie olistiche che aiutino i clienti a far crescere e conservare il proprio patrimonio nel lungo termine.

Qual è il modello di pricing?

I consulenti di gestione finanziaria impiegano comunemente uno o più dei seguenti modelli di pricing.

Commissione basata sugli asset (Commissione AUM)

Questo è uno dei modelli di pricing più diffusi nella gestione del patrimonio.

I consulenti addebitano una commissione basata su una percentuale del totale degli asset gestiti per conto del cliente.

La commissione varia tipicamente dall'1% al 2% degli asset del cliente in gestione (AUM) annualmente.

Ad esempio, se un cliente ha 1 milione di euro di asset, un consulente che addebita una commissione AUM dell'1% addebiterà 10 000 euro all'anno.

Tariffa oraria o Tariffa per servizi

Alcuni consulenti di gestione finanziaria addebitano ai clienti una tariffa oraria per servizi di pianificazione finanziaria e consulenza.

Le tariffe orarie possono variare ampiamente, a seconda dell'esperienza e dell'esperienza del consulente, e possono variare da 100 a 500 euro all'ora o più.

I clienti vengono addebitati solo per il tempo dedicato alle proprie specifiche esigenze finanziarie.

Tariffa fissa o Tariffa fissa

In questo modello, i consulenti addebitano una tariffa fissa, una tantum o una tariffa fissa continua per i propri servizi, indipendentemente dagli asset del cliente in gestione.

La tariffa può coprire una specifica gamma di servizi di pianificazione finanziaria o consulenza, come la pianificazione pensionistica, il consulenza sugli investimenti o la pianificazione successoria.

Le tariffe fisse possono variare da alcune centinaia a diverse migliaia di euro o più, a seconda della complessità dei servizi forniti.

Modello basato su commissioni

Alcuni consulenti finanziari guadagnano commissioni vendendo prodotti finanziari, come polizze assicurative, fondi comuni di investimento o rendite.

Mentre questo modello potrebbe non comportare tariffe dirette pagate dal cliente, i clienti dovrebbero essere consapevoli del fatto che i consulenti possono ricevere commissioni dai prodotti che raccomandano.

Ciò può talvolta creare potenziali conflitti di interesse se i consulenti sono incentivati a raccomandare prodotti che potrebbero non essere nell'interesse migliore del cliente.

Tariffa basata sul rendimento

Alcuni consulenti finanziari addebitano tariffe basate sul rendimento del portafoglio di investimento del cliente.

Queste tariffe sono tipicamente calcolate come una percentuale dei guadagni o profitti di investimento ottenuti all'interno del portafoglio.

Le tariffe basate sul rendimento sono più comuni nei fondi hedge e nelle strategie di investimento alternative.

Modello combinato

Molte società di gestione finanziaria offrono una combinazione di struttura di tariffe.

Ad esempio, possono addebitare una commissione AUM per la gestione degli investimenti e una tariffa fissa separata per servizi di pianificazione finanziaria completa.

Questo approccio consente ai clienti di adattare le loro condizioni tariffarie alle proprie esigenze specifiche.

Modello di abbonamento

Alcuni consulenti lavorano su base di abbonamento, in cui i clienti pagano una tariffa regolare e continua per l'accesso ai servizi di pianificazione finanziaria e consulenza.

La tariffa di abbonamento può coprire una gamma di servizi e può essere addebitata mensilmente, trimestralmente o annualmente.

Chi sono i clienti di un consulente di gestione finanziaria?

I consulenti di gestione finanziaria solitamente servono una varietà di clienti, che va dagli investitori individuali alle grandi istituzioni.

Quali segmenti di clienti?

Abbiamo preparato numerosi piani aziendali per questo tipo di progetto. Ecco i segmenti di clienti più comuni.

Segmento di Cliente	Descrizione	Preferenze	Dove Trovarli
Individui Benestanti	Clienti abbienti con patrimoni consistenti e complesse esigenze finanziarie.	Servizi personalizzati, ottimizzazione fiscale, pianificazione successorale.	Eventi di networking, club di lusso, raccomandazioni da clienti esistenti.
Giovani Professionisti	Giovani professionisti che cercano di accumulare ricchezza e stabilizzare le loro finanze.	Strumenti online, accesso a un'applicazione mobile, investimenti orientati alla crescita.	Social media, gruppi di networking professionale, seminari locali.
Pensionati	Individui anziani in transizione verso la pensione, focalizzati sulla generazione di reddito e la preservazione del patrimonio.	Investimenti generativi di reddito, gestione del rischio, pianificazione sanitaria.	Centri per anziani, comunità di pensionati, seminari per pensionati.
Imprenditori	Imprenditori e titolari di aziende che cercano soluzioni finanziarie per la loro azienda e la loro vita personale.	Pianificazione della successione aziendale, piani pensionistici, gestione della liquidità.	Eventi della camera di commercio, conferenze settoriali, associazioni professionali.

Quanto spendono?

Nella nostra analisi completa del settore dei consulenti finanziari, osserviamo che i clienti investono generalmente tra €2.000 e €10.000 all'anno nei servizi di gestione del patrimonio. Questi importi possono variare considerevolmente a seconda della complessità dei portafogli finanziari, delle performance di mercato e della strategia di gestione del patrimonio adottata.

La ricerca indica che la relazione media tra un cliente e un consulente di gestione finanziaria dura da 8 a 20 anni, con molti clienti che mantengono una relazione a lungo termine grazie alla continua gestione dei loro crescenti asset e all'evoluzione delle loro strategie finanziarie.

Considerando questi parametri, il valore a vita stimato di un cliente medio in gestione del patrimonio sarebbe da €16.000 (8x€2.000) a €200.000 (20x€10.000). Questo calcolo tiene conto sia degli estremi inferiori che superiori degli investimenti annuali e della durata della relazione di consulenza.

Di conseguenza, è ragionevole supporre che in media un cliente possa contribuire a generare circa €108.000 di entrate per un consulente di gestione finanziaria durante la loro relazione.

(Avviso: i numeri sopra menzionati sono stime generali e potrebbero non riflettere con precisione la vostra situazione aziendale individuale o la dinamica attuale del mercato.)

Quali tipi di clienti mirare?

Questo è qualcosa da tenere a mente mentre redigete il business plan per il vostro studio di consulenza finanziaria.

I consulenti di gestione finanziaria tendono generalmente a trovare i loro clienti più redditizi tra gli individui benestanti o i clienti abbienti.

Questi clienti sono i più redditizi perché hanno asset significativi da investire e gestire, il che comporta commissioni più elevate per il consulente.

Per attirare e mantenere questi clienti, i consulenti possono utilizzare strategie di marketing personalizzate, fare networking in ambienti sociali benestanti e offrire servizi specializzati su misura per le loro esigenze finanziarie uniche.

Per mantenere questi clienti fedeli, i consulenti devono mantenere una comunicazione regolare, fornire una pianificazione finanziaria continua, adattare le strategie in base alla loro evoluzione e offrire un servizio clienti eccellente per garantire una relazione redditizia e duratura.

Qual è il reddito medio di un consulente di gestione finanziaria?

Il reddito medio mensile di un consulente di gestione finanziaria può variare generalmente da €5.000 a €50.000, a seconda di vari fattori come la base clienti, i servizi offerti e la posizione sul mercato. Esaminiamo tre scenari diversi per comprendere meglio le possibili fonti di reddito.

Potete anche stimare le vostre potenziali entrate in questo settore utilizzando diverse ipotesi con il nostro piano finanziario per i consulenti di gestione finanziaria.

Caso 1: Un consulente alle prime armi in una piccola città

Reddito mensile medio: €5.000

Questo profilo rappresenta un consulente relativamente nuovo nel settore o che opera in una piccola città con un numero limitato di clienti abbienti. Un consulente del genere potrebbe gestire gli asset di alcuni clienti, offrendo servizi di gestione del patrimonio di base come consulenza sugli investimenti, pianificazione della pensione e forse consulenza fiscale.

Considerando una stima media di €500.000 di asset sotto gestione (ASG) per cliente e una commissione di consulenza standard del 1%, un consulente con 10 clienti potrebbe generare €5.000 al mese (supponendo di gestire un totale di €5 milioni).

Caso 2: Un consulente affermato in una grande metropoli

Reddito mensile medio: €20.000

Questo tipo di consulente di gestione finanziaria opera in una grande città con una concentrazione più elevata di individui benestanti. Con maggiore esperienza e una rete più estesa, può offrire servizi più completi, tra cui la pianificazione successorale, strategie di investimento specializzate e pianificazione filantropica.

Un consulente di questo tipo, gestendo portafogli più sofisticati, potrebbe avere in media €1 milione di ASG per cliente e addebitare commissioni leggermente inferiori a causa dell'importo più elevato degli asset, diciamo circa lo 0,75%. Con una clientela di circa 30 persone, gestendo €30 milioni, questo consulente potrebbe generare €20.000 al mese.

Caso 3: Un consulente di alto livello con una clientela prestigiosa

Reddito mensile medio: €50.000

In questa categoria, troviamo consulenti di gestione finanziaria che si rivolgono all'élite, spesso responsabili di portafogli multimilionari e che offrono servizi su misura esclusivi. Sono probabili fornitori di accesso a hedge fund, operazioni di private equity, strategie complete di mitigazione fiscale e altro ancora.

Consulenti del genere potrebbero gestire in media asset per €5 milioni per cliente, con commissioni di consulenza più competitive dell'0,5%, riflesso della complessità e dell'alta valore dei portafogli. Se gestissero una clientela prestigiosa di circa 20 clienti (gestendo €100 milioni in totale), potrebbero generare €50.000 al mese.

È importante notare che questi scenari sono semplificazioni e le entrate effettive possono variare ampiamente a seconda del contesto economico, delle competenze e della reputazione del consulente, dei costi di acquisizione dei clienti e di altre spese operative.

Le metriche di redditività di un consulente di gestione finanziaria

Cosa comprendono le spese di un consulente di gestione finanziaria?

Le spese per un consulente di gestione finanziaria includono tariffe di consulenza, prodotti di investimento, affitto o locazione dell'ufficio e sforzi di marketing.

Categoria	Esempi di Spese	Costo Mensile Medio (Intervallo in €)	Suggerimenti per Ridurre le Spese
Affitto dell'Ufficio	Costi di affitto per lo spazio dell'ufficio	€1.500 - €5.000	Valuta la condivisione dello spazio dell'ufficio, il lavoro da casa o la negoziazione di tariffe di affitto più basse.
Salari e Commissioni	Salari dei consulenti, salari del personale di supporto e commissioni pagate	€5.000 - €15.000	Ottimizza i ruoli e le responsabilità del personale, allinea le commissioni con le metriche di performance e considera l'outsourcing delle attività.
Marketing e Pubblicità	Pubblicità, manutenzione del sito web e materiali promozionali	€1.000 - €5.000	Concentrati sul marketing mirato, utilizza piattaforme digitali e misura il ROI del marketing.
Tecnologia e Software	Sottoscrizioni software, supporto IT ed attrezzature per l'ufficio	€500 - €2.000	Scegli soluzioni software economiche, effettua una regolare manutenzione delle attrezzature e utilizza strumenti basati su cloud.
Eventi e Intrattenimento per i Clienti	Incontri con i clienti, seminari e spese di intrattenimento	€500 - €2.500	Opta per incontri e eventi virtuali, sii attento alle spese di intrattenimento e dai priorità alle relazioni con i clienti.
Sviluppo Professionale	Costi di formazione continua e certificazioni	€200 - €1.000	Esplora corsi online economici e cerca opportunità di formazione sponsorizzate dal datore di lavoro.
Spese di Conformità e Legali	Spese legate alla conformità e spese legali	€500 - €2.500	Resta aggiornato sulle normative del settore, riduci al minimo le violazioni della conformità e consulta esperti legali per soluzioni economiche.
Assicurazione	Assicurazione di responsabilità professionale e assicurazione aziendale	€100 - €500	Cerca tariffe assicurative competitive e mantieni una pratica sicura ed etica per ridurre i costi assicurativi.
Varie	Spese impreviste e contingenti	€500 - €2.000	Mantieni un fondo di contingenza e pianifica per le spese inaspettate.

Quando è redditizio un consulente di gestione finanziaria?

Il punto di pareggio

Un consulente di gestione finanziaria diventa redditizio quando il loro fatturato totale supera i loro costi fissi totali.

In parole più semplici, iniziano a generare profitto quando i soldi che guadagnano dalle tariffe dei clienti, la pianificazione finanziaria, la gestione degli investimenti e altri servizi diventano maggiori delle spese sostenute per lo spazio dell'ufficio, le certificazioni professionali, i salari dei dipendenti e altri costi operativi.

Questo significa che il consulente di gestione finanziaria ha raggiunto un punto in cui copre tutte le spese fisse e inizia a generare reddito, chiamato il punto di pareggio.

Considera un esempio di un consulente di gestione finanziaria in cui i costi fissi mensili ammontano tipicamente a circa €50.000.

Una stima approssimativa del punto di pareggio di un consulente di gestione finanziaria sarebbe quindi di circa €50.000 (poiché è il costo fisso totale da coprire). Ciò potrebbe essere ottenuto gestendo patrimoni che vanno da €5 milioni a €10 milioni, assumendo una tariffa media dell'1% annuo. È importante notare che questo calcolo dipende dal consulente che addebita una tariffa annuale basata sulla percentuale del patrimonio gestito, che è un modello di reddito comune in questo settore.

Devi sapere che questo indicatore può variare ampiamente a seconda di fattori come la posizione, la clientela, le tariffe di servizio, i costi operativi e la concorrenza. Una società di gestione patrimoniale in un importante centro finanziario con clienti ad alto patrimonio avrà ovviamente un punto di pareggio più elevato rispetto a un piccolo consulente in un mercato meno competitivo che non ha bisogno di generare così tanto reddito per coprire le spese.

Se sei curioso della redditività della tua pratica di consulenza finanziaria, prova il nostro piano finanziario user-friendly creato per i consulenti di gestione finanziaria. Basta inserire le tue stesse supposizioni, e ti aiuterà a calcolare l'importo che devi guadagnare per gestire un'attività redditizia.

Principali minacce alla redditività

Le principali minacce alla redditività per un consulente di gestione finanziaria sono le flessioni di mercato e le recessioni economiche, in quanto possono causare una diminuzione del valore degli investimenti dei clienti, portando a una riduzione delle commissioni di gestione e al potenziale ritiro dei clienti.

Inoltre, un aumento della concorrenza all'interno del settore può mettere sotto pressione i margini delle commissioni, rendendo più difficile mantenere la redditività.

I cambiamenti normativi e i costi di conformità sono anche preoccupazioni significative, poiché le nuove regole possono richiedere risorse e tempo aggiuntivi per garantire l'aderenza, con impatti sul risultato finale.

Infine, l'attrito dei clienti a causa di prestazioni scadenti, mancanza di comunicazione o cambiamenti nelle loro esigenze finanziarie può erodere la base patrimoniale del consulente, riducendo il reddito derivante dalle commissioni di gestione e dalle provvigioni.

Quali sono i margini di un consulente di gestione finanziaria?

I margini lordi e i margini netti sono metriche finanziarie utilizzate per valutare la redditività di un'attività di consulenza per la gestione finanziaria.

Il margine lordo riflette la differenza tra il ricavo derivante dalle commissioni di consulenza, le provvigioni e altri servizi finanziari e i costi diretti legati alla prestazione di tali servizi.

Essenzialmente, è il profitto residuo dopo aver dedotto i costi direttamente legati alla fornitura di consulenza per la gestione patrimoniale, come gli stipendi dei consulenti finanziari, le commissioni di transazione e le spese dirette dell'ufficio.

Il margine netto, al contrario, tiene conto di tutte le spese sostenute dalla consulenza, comprendendo costi indiretti come spese generali amministrative, marketing, affitto dell'ufficio e licenze professionali.

Il margine netto offre una visione completa della redditività della consulenza, includendo costi diretti e indiretti.

Margini lordi

I consulenti di gestione finanziaria hanno tipicamente un margine lordo medio che varia dal 65% all'85%.

Ad esempio, se la tua consulenza guadagna €50.000 al mese, il tuo profitto lordo sarebbe circa il 75% x €50.000 = €37.500.

Ecco un esempio per illustrare ciò.

Considera un consulente di gestione finanziaria con 25 clienti, con una tariffa media di €1.000 al mese per cliente. Il ricavo totale sarebbe €25.000.

Tuttavia, il consulente sostiene costi diretti come commissioni di transazione, compensi al personale e forniture per l'ufficio.

Supponendo che questi costi ammontino a €6.250, il profitto lordo del consulente sarebbe €25.000 - €6.250 = €18.750.

Quindi, il margine lordo per il consulente sarebbe €18.750 / €25.000 = 75%.

Margini netti

I consulenti di gestione finanziaria hanno tipicamente un margine netto medio che varia dal 20% al 45%.

In termini pratici, se la tua consulenza incassa €50.000 al mese, il tuo profitto netto sarebbe circa €15.000, pari al 30% del ricavo totale.

Rimanendo fedeli all'esempio sopra menzionato:

Supponiamo che il nostro consulente abbia 25 clienti, ognuno contribuendo con €1.000 in commissioni al mese, per un ricavo totale di €25.000.

I costi diretti erano stati precedentemente calcolati a €6.250.

Oltre a ciò, la consulenza sostiene anche vari costi indiretti come marketing, strumenti software, affitto, assicurazione e forse formazione continua. Supponiamo che queste spese aggiuntive ammontino a €7.500.

Sottraendo sia i costi diretti che quelli indiretti, il profitto netto del consulente si traduce in €25.000 - €6.250 - €7.500 = €11.250.

Pertanto, il margine netto per il consulente sarebbe €11.250 diviso per €25.000, risultando in un margine netto del 45%.

Come proprietario di un'azienda, comprendere il margine netto (in confronto al margine lordo) è cruciale poiché fornisce una rappresentazione più chiara degli guadagni effettivi della tua consulenza per la gestione patrimoniale, tenendo conto di tutti i costi e le spese implicati.

Alla fine, quanto si può guadagnare come consulente di gestione finanziaria?

Comprendere che il margine netto è un indicatore cruciale di redditività è fondamentale nella gestione finanziaria. Esso rivela quale percentuale del tuo fatturato rimane dopo aver coperto tutti i costi operativi.

L'importo che guadagni dipende significativamente dall'efficacia della tua strategia e dalla qualità del servizio ai clienti.

Consulente di gestione finanziaria inefficiente

Guadagna €2.000 al mese

Immagina di partire con una modesta base clienti, offrendo principalmente consigli su allocazioni di base degli asset senza approfondire servizi di pianificazione più redditizi e completi. Il tuo fatturato totale potrebbe stagnare intorno a €10.000, specialmente se non cerchi attivamente nuovi clienti o offri servizi aggiuntivi.

Se i tuoi costi operativi sono elevati a causa di una scarsa gestione del budget o di spese non necessarie, il tuo margine netto potrebbe faticare a superare il 20%.

Di conseguenza, in queste circostanze, porteresti a casa solo circa €2.000 al mese (20% di €10.000). Questo scenario rappresenta l'estremità inferiore dello spettro di guadagno nella gestione finanziaria.

Consulente di gestione finanziaria competente

Guadagna €10.000 al mese

Ora, considera di avere una base clienti in crescita perché hai fatto networking e offri una gamma più ampia di servizi, compresi la pianificazione patrimoniale o i consigli sulla pensione. Questo approccio potrebbe portare il tuo fatturato totale a circa €50.000.

Assumendo che mantieni un'attenzione rigorosa alle spese ed esegui efficientemente le tue operazioni, potresti raggiungere un margine netto di circa il 30%.

Con questo approccio migliorato, il tuo reddito mensile sarebbe probabilmente vicino a €10.000 (30% di €30.000), situandoti solidamente all'interno della fascia di guadagno media del settore.

Consulente di gestione finanziaria eccezionale

Guadagna €70.000 al mese

Come consulente di alto livello, non stai solo gestendo gli asset; sei profondamente coinvolto nella salute finanziaria dei tuoi clienti, offrendo soluzioni personalizzate, consulenza fiscale e forse anche orientamento legale sulle successioni. La tua reputazione cresce, e con essa, la tua base clienti si espande, aumentando notevolmente il tuo fatturato totale a €200.000 o più.

Hai ottimizzato i tuoi costi operativi e forse persino innovato la consegna dei tuoi servizi con la tecnologia, aumentando il tuo margine netto al 35%.

In questo scenario ottimale, potresti guadagnare un eccezionale €70.000 al mese (35% di €200.000), collocandoti tra i consulenti di gestione finanziaria d'elite.

Raggiungere questo livello di successo è impegnativo ma possibile con dedizione, una comprensione approfondita delle esigenze dei tuoi clienti e un business plan attentamente strutturato.