Questo articolo è stato scritto dal nostro esperto che sta analizzando il settore e aggiornando costantemente il nostro business plan per un progetto di broker creditizio.
Il mercato dell'intermediazione creditizia in Italia sta vivendo una fase di crescita straordinaria, con volumi che superano il miliardo di euro e una presenza sempre più strategica nel panorama finanziario nazionale.
Questa guida completa analizza tutti gli aspetti fondamentali del settore per chi vuole iniziare questa attività, dai numeri del mercato alle strategie operative più efficaci. Se vuoi davvero partire con il piede giusto, scarica il nostro business plan completo per aprire la tua attività di broker creditizio.
Il mercato dell'intermediazione creditizia italiano mostra una crescita del 22,7% nel 2024, con 8.969 operatori iscritti OAM e quasi 30.000 addetti complessivi.
Le commissioni medie si attestano tra l'1,66% e il 5,6% del capitale finanziato, mentre il 99% delle richieste preferisce mutui a tasso fisso e le surrogate crescono del 33,6%.
| Aspetto del Mercato | Dati 2024-2025 | Trend |
|---|---|---|
| Volume mutui intermediati | 940 milioni € (solo Più Mutui Casa) | +20% annuo |
| Operatori iscritti OAM | 8.969 operatori | Crescita costante |
| Addetti totali settore | 30.000 collaboratori | Espansione forza lavoro |
| Richieste mutui Q1 2025 | +22,4% vs anno precedente | Forte accelerazione |
| Importo medio richiesto | 150.732 euro | Stabile |
| Commissioni mutui ipotecari | 1,66-1,68% del capitale | Range storico 1,3-2,7% |
| Preferenza tasso fisso | 99% delle richieste | Dominanza assoluta |
Qual è il volume complessivo di mutui intermediati ogni anno in Italia?
Il volume complessivo di mutui intermediati in Italia ha raggiunto cifre significative, con una crescita costante che dimostra la solidità del settore.
Nel 2024, solo la società Più Mutui Casa ha erogato circa 940 milioni di euro attraverso i suoi 300 collaboratori, registrando una crescita del 20% rispetto all'anno precedente. Questo dato rappresenta solo una frazione del mercato totale dell'intermediazione creditizia italiana.
Le richieste di mutui nel primo trimestre 2025 sono aumentate del 22,4% rispetto all'anno precedente, con un importo medio richiesto di circa 150.732 euro. La mediazione creditizia sta guadagnando terreno rispetto ai canali bancari tradizionali, con un aumento del 22,7% annuo delle pratiche gestite dagli intermediari nel 2024.
Questo trend positivo indica che il mercato dell'intermediazione creditizia continua a espandersi, offrendo opportunità concrete per chi vuole entrare in questo settore in crescita.
Quanti operatori attivi ci sono nel mercato dell'intermediazione creditizia italiano?
Il mercato italiano dell'intermediazione creditizia conta attualmente 8.969 operatori iscritti agli elenchi OAM (Organismo Agenti e Mediatori) nel 2024.
La forza lavoro complessiva del settore ammonta a quasi 30.000 addetti tra agenti, mediatori e collaboratori. Questo numero include tutti i professionisti che operano direttamente nell'intermediazione creditizia, dalle figure principali ai loro collaboratori.
La distribuzione geografica vede una maggiore concentrazione nelle regioni del Nord Italia, in particolare in Lombardia, seguita da Lazio e Campania. Anche le regioni del Sud, come la Sicilia, stanno mostrando un rafforzamento della presenza di intermediari creditizi.
Questo è proprio uno degli aspetti che approfondiamo nel nostro business plan completo per aprire la tua attività di broker creditizio.
Qual è la percentuale di mutui erogati tramite intermediari rispetto al totale?
L'85% delle banche e finanziarie intervistate dichiara che fino al 50% dei volumi erogati proviene dal canale della mediazione creditizia.
Alcune banche riportano un'incidenza del canale agenziale e di mediazione superiore al 75% del totale dei volumi erogati. Questo dato evidenzia quanto sia diventato strategico il canale dell'intermediazione per gli istituti di credito.
Il canale di mediazione è considerato irrinunciabile da oltre l'85% delle banche e finanziarie, che attribuiscono a questo canale una quota sostanziale dei loro volumi di erogazione. La crescita costante di questa percentuale dimostra l'efficacia del modello di intermediazione nel mercato italiano.
Questa tendenza rappresenta un'opportunità concreta per chi vuole avviare un'attività di broker creditizio, considerando la forte domanda da parte degli istituti di credito per questo tipo di collaborazione.
Qual è la media delle commissioni percepite dagli intermediari creditizi in Italia?
| Tipo di Prodotto | Commissione Media | Range Storico |
|---|---|---|
| Mutui ipotecari | 1,66-1,68% del capitale | 1,3% - 2,7% (ultimi 12 anni) |
| Finanziamenti famiglie | 5,4-5,6% del capitale | Variabile per complessità |
| Finanziamenti imprese | 1,1-1,15% del capitale | Dipende dall'importo |
| Prestiti personali | 3-4% del capitale | Crescente (+20% richieste 2024) |
| Cessioni del quinto | 4-5% del capitale | Importi medi in aumento |
| Surrogate | 1,2-1,5% del capitale | Crescita +33,6% nel 2024 |
| Prestiti finalizzati | 2-3% del capitale | Settore in espansione |
Quali sono i principali canali di acquisizione clienti per un mediatore creditizio oggi?
- Pubblicità online targetizzata - Permette di raggiungere specifici segmenti di clientela con messaggi personalizzati e misurare con precisione i risultati degli investimenti pubblicitari
- Partecipazione a eventi di settore - Offre opportunità di networking diretto con potenziali clienti e partner commerciali, oltre a incrementare la visibilità del brand
- Collaborazioni strategiche con altre aziende - Include partnership con agenzie immobiliari, studi commercialisti, consulenti finanziari e altri professionisti che possono generare referral qualificati
- Consulenze gratuite iniziali - Strategie di lead generation che permettono di dimostrare competenza e costruire fiducia prima della vendita effettiva
- Marketing digitale integrato - Combina presenza sui social media, content marketing, SEO e email marketing per creare un ecosistema di acquisizione clienti
La digitalizzazione è un fattore chiave, ma il modello "phygital" (combinazione di canali digitali e presenza fisica) risulta essere il più efficace per questo tipo di business.
Quanto tempo medio richiede la chiusura di una pratica di mutuo tramite intermediazione?
Non sono disponibili dati precisi sui tempi medi, ma la mediazione creditizia è generalmente percepita come un canale che accelera l'iter rispetto alle filiali bancarie tradizionali.
Il vantaggio competitivo degli intermediari risiede nella consulenza personalizzata e nella gestione semplificata delle pratiche. Gli intermediari riescono a ridurre i tempi grazie alla loro esperienza specifica e ai rapporti consolidati con le banche partner.
La capacità di gestire contemporaneamente più istituti di credito permette agli intermediari di identificare rapidamente la soluzione più adatta al profilo del cliente, riducendo i tempi di attesa e aumentando le probabilità di approvazione.
Questo aspetto rappresenta uno dei principali vantaggi competitivi del settore e un elemento di valore aggiunto che i clienti riconoscono sempre di più.
Quali sono i prodotti di credito più richiesti dai clienti italiani oggi?
I mutui a tasso fisso dominano il mercato con il 99% delle richieste nel 2024, dimostrando la preferenza dei clienti per la sicurezza e la prevedibilità dei pagamenti.
Le richieste di surroga sono in forte crescita, con un incremento del 33,6% nel 2024 e del 52% rispetto al 2022. Questo trend riflette la ricerca di condizioni più vantaggiose da parte dei mutuatari esistenti.
Nel credito al consumo, i prodotti più richiesti sono i prestiti personali (+20% di richieste nel 2024), le cessioni del quinto con importi medi in aumento, e i prestiti finalizzati per acquisti specifici come telefoni cellulari e altri beni di consumo.
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Quali sono le regioni italiane con il maggior numero di pratiche intermediate?
| Regione | Posizione nel Mercato | Caratteristiche Specifiche |
|---|---|---|
| Lombardia | Prima per volumi | Maggiore concentrazione di operatori e clientela business |
| Lazio | Seconda posizione | Forte presenza di Roma come hub finanziario |
| Campania | Terza posizione | Crescita costante nel settore residenziale |
| Sicilia | In crescita | Rafforzamento significativo negli ultimi anni |
| Toscana | Mercato stabile | Firenze come centro di riferimento per il Centro Italia |
| Veneto | Crescita sostenuta | Forte presenza di piccole e medie imprese |
| Emilia-Romagna | Mercato maturo | Buona distribuzione territoriale degli operatori |
Quali banche lavorano maggiormente con gli intermediari e con quali condizioni tipiche?
UniCredit ha recentemente riaperto e rafforzato il canale di mediazione creditizia dopo periodi di stop, confermando l'importanza strategica di questo canale per la banca.
Il canale di mediazione è considerato irrinunciabile da oltre l'85% delle banche e finanziarie intervistate, che attribuiscono a questo canale fino al 50% dei volumi erogati. Alcune banche riportano percentuali ancora più elevate, superando il 75% dei volumi totali.
Le condizioni tipiche includono tassi di interesse mediamente fissi intorno al 3% per i mutui e commissioni di mediazione tra l'1,5% e il 2% per mutui ipotecari. Le banche tendono a offrire condizioni competitive attraverso gli intermediari per mantenere volumi di erogazione elevati.
La collaborazione con le banche è fondamentale per il successo nell'intermediazione creditizia, e la scelta dei partner giusti può fare la differenza nel business.
Qual è il tasso medio di approvazione delle richieste presentate dagli intermediari?
Non sono disponibili dati espliciti sui tassi di approvazione, ma la crescita delle pratiche e il ruolo crescente degli intermediari suggeriscono un tasso di approvazione competitivo.
Il vantaggio degli intermediari risiede nella consulenza specializzata e nella selezione preliminare dei clienti. Questo processo di pre-qualificazione aumenta significativamente le probabilità di approvazione delle pratiche presentate agli istituti di credito.
La crescita del 22,7% delle pratiche gestite dagli intermediari nel 2024 indica che il mercato riconosce l'efficacia di questo canale. Gli intermediari riescono a presentare pratiche più complete e adeguate ai criteri di valutazione delle banche.
L'esperienza e la conoscenza approfondita dei prodotti bancari permettono agli intermediari di ottimizzare la presentazione delle richieste, aumentando le probabilità di successo per i loro clienti.
Come sono cambiate le normative e gli obblighi per l'intermediazione creditizia negli ultimi 5 anni?
- Rafforzamento della professionalizzazione - Obbligo di iscrizione all'OAM con requisiti più stringenti per l'accesso alla professione
- Esami di abilitazione obbligatori - Introduzione di test specifici per verificare le competenze tecniche e normative degli operatori
- Polizze assicurative obbligatorie - Copertura assicurativa per responsabilità civile professionale con massimali definiti dalla normativa
- Divieto di attività incompatibili - Chiarificazione delle attività che non possono essere svolte contemporaneamente all'intermediazione creditizia
- Aggiornamento delle linee guida OAM - Adeguamento delle direttive per l'evoluzione digitale e la tutela dei consumatori
La normativa ha distinto chiaramente la figura del mediatore da quella dell'agente, con maggiori controlli e responsabilità per le reti distributive bancarie e finanziarie. L'OAM ha intensificato le attività di vigilanza per garantire standard elevati di professionalità nel settore.
Quali sono le principali sfide operative e tecnologiche che affrontano oggi gli intermediari in Italia?
La crescente digitalizzazione richiede investimenti significativi in tecnologie per l'acquisizione clienti e la gestione delle pratiche, senza però sostituire completamente la presenza fisica che rimane strategica.
La desertificazione bancaria spinge gli intermediari a coprire aree geografiche meno servite, creando sfide logistiche e di relazione con la clientela. Questo fenomeno offre opportunità ma richiede nuovi modelli operativi per raggiungere efficacemente i clienti.
La concorrenza crescente e la necessità di mantenere elevati standard di compliance e trasparenza richiedono continui aggiornamenti normativi e professionali. Gli intermediari devono investire costantemente nella formazione per rimanere competitivi.
La gestione del rischio di credito e la conformità alle normative antiriciclaggio e di trasparenza rappresentano ulteriori ambiti critici che richiedono sistemi e processi sempre più sofisticati.
Questo è proprio uno degli aspetti che approfondiamo nel nostro business plan completo per aprire la tua attività di broker creditizio.
Conclusione
Il mercato dell'intermediazione creditizia in Italia presenta opportunità concrete per chi vuole avviare questa attività, con una crescita costante del 22,7% e commissioni interessanti che variano dall'1,66% al 5,6% del capitale finanziato. La professionalizzazione del settore e l'evoluzione normativa hanno creato un ambiente più strutturato e affidabile, mentre la digitalizzazione offre nuovi strumenti per l'acquisizione clienti senza eliminare l'importanza della consulenza personalizzata.
Questo articolo ha uno scopo puramente informativo e non deve essere interpretato come una consulenza finanziaria. Si consiglia ai lettori di rivolgersi a un professionista qualificato prima di prendere qualsiasi decisione di investimento. Decliniamo ogni responsabilità per eventuali azioni intraprese sulla base delle informazioni fornite.
Il settore dell'intermediazione creditizia continua a evolversi rapidamente, offrendo opportunità sempre nuove per professionisti qualificati e ben preparati.
Per avere successo in questo mercato, è fondamentale comprendere a fondo le dinamiche settoriali, le normative e le strategie operative più efficaci.